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学資保険ソニー生命とフコク生命どちらが良い!?返戻率やプラン徹底比較!

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育メンFP

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◇AFP(国家FP技能士2級)◇ 10年の外資系保険会社、生損保乗合代理店での経験をもとに、現在は独立したファイナンシャルアドバイザーとして、保険だけに留まらず家庭の収支バランス診断やマネーアドバイスなどのコンサルに従事しています。CFP(FP1級)合格を目指し、娘が寝静まった夜に猛勉強中!

学資保険をじっくりと検討しているパパママにとって、雑誌やネットでのランキングやファイナンシャルプランナーによる提案商品を知っていく中で、

一番人気であるソニー生命の学資保険と、兄弟割引のあるフコク生命の学資保険はどっちが得だろう!?

兄弟がいるからフコク?それともソニー生命?

と、迷っている方も多いでしょう。

そこで今回はファイナンシャルプランナーとして、

  • ソニー生命の学資保険スクエア
  • フコク生命の学資保険みらいのつばさ

上記を実際の契約例で比較しつつ、返戻率や受け取り方、保障、各社それぞれの特徴と優位性について紹介していきます。

徹底比較!ソニー生命学資保険スクエアとフコク生命みらいのつばさ

学資保険の様々なランキングでも上位に連ねることが多い、ソニー生命とフコク生命!

パパママにとってまず気になるポイントは、

どちらがより多く増えるのだろう!?

ですよね。

つまり同条件となる契約例での返戻率!!

早速見ていきましょう。

ソニー生命とフコク生命の学資保険「返戻率が高いのは?」

では実際の契約例で両社を比較してみましょう。

契約者男性30歳、被保険者子ども0歳での試算となります。

厳密にはフコク生命では、返戻率を高める短期払いが11年が最短なので、10年のソニー生命と単純比較とはなりませんが、どちらも最高返戻率を実現する契約例という点で共通しています。

ソニー生命学資保険 フコク生命学資保険
払込期間 10年間 11年間
満期期間 22歳満期 22歳満期
月払保険料 15,540円 14,354円
払込総額 1,864,800円 1,894,728円
受取学資金 200万円 200万円
返戻率 約107.2% 約105.5%

上記契約例を見ると、保険料では1年間支払い期間が長いフコク生命が安いですが、払込保険料総額ではソニー生命が安いのがわかります。

当然返戻率もソニー生命に軍配が上がる結果となり、約1.7%もの差となりました。

学資保険における返戻率の1%の差は、たった1%の差ではなく、1%もの差と言って良いので、この差は非常に大きいと言えます。

同じ商品仕組み、同じ保険料なら、より増えるもの良いですよね。

あえて少ない学資保険を選択することはないでしょう!

学資金の受け取り時期や金額は違う!

上記契約例は両社ともに最も返戻率が高くなる契約プランであり、

  • ソニー生命の学資保険Ⅲ型
  • フコク生命の学資保険みらいのつばさジャンプ型

というのが正式なプラン名です。

ソニー生命の学資保険Ⅲ型の受取方法

上記図のように、大学などの進学後の毎年の学費を中心とした受け取り方となっており。

合計5回を毎年均等に受け取ることが出来ます。

フコク生命みらいのつばさジャンプ型の受取方法

フコク生命の学資保険みらいのつばさジャンプ型の学資金受け取り方は、合計2回というのがポイントとなっています。

ソニー生命のように毎年受け取る仕組みと違い、18歳で祝い金、22歳で満期金という形で、契約例ですと100万円ずつ合計200万円となっています。

厳密には最初の受け取りは、17歳の11月に受け取ることが出来きるので、メリットとしては、大学などの入学金や受験料や学費といった進学準備金を賄うのにピッタリな受取時期と言えるでしょう!

ただその後は、22歳まで受け取ることは出来ない為、在学中の学費に活用することは難しいとも言えますね。

ソニー生命とフコク生命、それぞれの返戻率に関するポイント!!

先程の契約例を再度、返戻率に注目してみていきましょう。

ソニー生命学資保険 フコク生命学資保険
払込期間 10年間 11年間
満期期間 22歳満期 22歳満期
月払保険料 15,540円 14,354円
払込総額 1,864,800円 1,894,728円
受取学資金 200万円 200万円
返戻率 約107.2% 約105.5%

フコク生命学資保険の返戻率に関するポイント!

フコク生命学資保険みらいのつばさでは、他社生命保険会社や共済にはない特徴的な割引制度である「兄弟割引」がポイントとなります!

どのような割引かと言うと、名前通り兄弟でフコク生命の学資保険みらいのつばさに加入をした際に、将来受け取る学資金10万円につき、保険料が月々10円割引がされるというもの。

契約例であれば、200万円を総額で受け取るので月の保険料の割引は200円となります。

14,354円⇒14,154円

となるわけですね。

これにより当然、払込保険料総額も変わるので返戻率も下がります!

割引なし 返戻率約105.5%
兄弟割引あり 返戻率約106.2%

上記のように返戻率をさらに高めることが出来るのは魅力の1つと言えます。

しかも兄弟同時に申込みではなくてもこの制度は適用されます。

ただ、割引後でも残念ながらソニー生命の返戻率には届きません。

ソニー生命学資保険 フコク生命割引後
返戻率 約107.2% 約106.2%

受取学資金を総額400万など高額な契約にすることで、フコク生命は返戻率をさらに高めることが出来るので、兄弟割引と併せることでソニー生命の返戻率と勝負になるかもしれません。

加えて割引とは違いますが、フコク生命の学資保険みらいのつばさは、5年ごと配当付学資保険なので、配当金が貰える可能性もあるのも嬉しいポイント。

過度な期待は出来ませんが、実質返戻率はほんの少し高くなるかもしれませんね。

ソニー生命学資保険の返戻率に関するポイント!

ソニー生命の学資保険Ⅲ型のポイントは、

  • 一度販売停止になったことがある
  • 少ない受取総額でも返戻率は下がらない
  • 返戻率の高い外貨プランもある

といった3点があげられます。

現状で最も高い返戻率を維持しているソニー生命の学資保険Ⅲ型ですが、過去一度このⅢ型だけ販売停止となってことがあります。

マイナス金利政策の影響や昨今の金融事情を考えると、また販売停止か返戻率の引き下げも可能性としては十分考えられます。

二点目の学資金の受取総額を100万円にしても、50万円といった少額でもあっても返戻率は変わらないこと!!

この点はパパママにとって大きな検討材料となるでしょう!

家計に負担の少ない学資保険をまず始めたい!

というパパママには最適な学資保険と断言できます。

外貨プランに関しては、米ドルベースで積み立てていく学資プランとなり、仮に払込期間を5年間、18年満期とした時の返戻率は約129%近くといった高い数字を目指せます。

ただ、為替リスクがあるので必ず日本円で上記返戻率で受け取れるかといった保証はないので注意!!

ソニー生命学資保険スクエアとフコク生命みらいのつばらの特徴比較

返戻率を中心とした比較のあとは、それぞれの学資保険としての特徴やメリットなどを比較していきましょう。

ソニー生命とフコク生命の受取プランを比較

ソニー生命の学資保険の受取方法

まずはソニー生命の学資保険の受取プランについて。

全部で3つのプランから選ぶことが出来ます。

上記図は、Ⅲ型と呼ばれる受取プラン。3つのプランで返戻率が一番高くなり、先輩パパママの契約数も一番多くなっています。

Ⅲ型 大学などの進学後の毎年の学費
Ⅱ型 大学などの進学資金
Ⅰ型 中学・高校・大学などの進学資金
Ⅲ型 合計5回を毎年受け取る
Ⅱ型 17歳に1回受け取る
Ⅰ型 中・高・大の進学前に合計3回受け取る

簡単に説明すると、受け取る時期や回数が異なるプランが3つあるのがソニー生命の学資保険の特徴です。

フコク生命学資保険みらいのつばさの受取方法

続いてフコク生命みらいのつばさの受取方法ですが、ソニー生命の学資保険は3つのプランから選ぶことが出来ましたが、「みらいのつばさ」では2つのプランから選択可能となります。

みらいのつばさジャンプ型の受取例

より高い返戻率となるみらいのつばさジャンプ型では、先ほど紹介したように18歳と22歳に合計2回の学資金を受け取ることが出来るプランです。

在学中の授業料などには使い勝手が悪いのが唯一のデメリットと言えるでしょう。

みらいのつばさステップ型の受取例

では、みらいのつばさステップ型を一言でいうのであれば、「幼稚園から大学、就職の節目節目のお祝い金を受け取るタイプ」と言えますね。

契約時に満期である22歳の最後にまとまって受け取る学資金の額を100%として、以下の割合で各年齢にて受け取ることが出来る仕組みです。

3歳 5%/幼稚園入園祝金
6歳 5%/小学校入学祝金
12歳 10%/中学校入学祝金
15歳 10%/高校入学祝金
18歳 70%/大学入学祝金
20歳 10%/成人祝金
22歳 100%/満期学資金

契約例では22歳で100万円を受け取るので、合計で210万円が受取総額となります。

一見良さそうなこのステップ型ですが、デメリットは返戻率がジャンプ型より下がることです。

みらいのつばさステップ型 みらいのつばさジャンプ型
払込期間 11年間 11年間
満期期間 22歳満期 22歳満期
月払保険料 15,186円 14,354円
払込総額 2,004,552円 1,894,728円
受取学資金 210万円 200万円
返戻率 約104.7% 約105.5%

受取総額が変わるので単純比較にはなりませんが、払い込んだ総額に対して、増える金額割合である返戻率は上記契約例だけでなく約0.8%前後下がります。

ソニー生命とフコク生命学資保険のその他特徴を比較

払込方法により返戻率を高くできる

ソニー生命の契約を例に、返戻率に注目して月払いと年払いによる返戻率の差を見ていきましょう。

月払い 年払い
払込期間 10年間 10年間
満期期間 22歳満期 22歳満期
保険料 23,310円/月 277,620円/年
払込総額 2,797,200円 2,776,200円
受取学資金 300万円 300万円
返戻率 約107.2% 約108.0%

上記はソニー生命を例に返戻率の変化を比較しましたが、フコク生命の学資保険みらいのつばさでも、年払いは可能なので、返戻率は月払いよりも更に高めることは可能です!

余裕があるのであれば年払いにするのではなく、学資保険を検討しているのであれば可能な限り年払いで支払うのがより得をするポイント言えるでしょう!

医療保障などはソニーもフコク生命学資保険もなし!

ソニー生命の学資保険スクエアも、フコク生命みらいのつばさも受取プランは様々ではありますが、子どもの保障については一切なく、貯蓄に特化したシンプルな学資保険となっています。

当然、契約者であるパパやママの万が一の際に払込免除特則はついていることは言うまでもないでしょう。

ソニー生命とフコク生命学資保険の実は重要なメリット!

数字上や特徴といったパッと比較しやすいポイントを紹介してきましたが、最後は両社の学資保険を検討するうえでパパママにとって、気づきにくいメリットを紹介しておきます。

フコク生命学資保険「みらいのつばさ」のその他メリット

フコク生命のみらいのつばさの付加価値として、フコク赤ちゃんクラブがあります!

ソニー生命はしまじろうですが、フコク生命はサンリオのキティちゃんがメインキャラクターとしています。

キティちゃんを全面に押し出したフコク赤ちゃんクラブでは、

  • サンリオピューロランドの各種割引
  • 小児科・産婦人科音ラン相談

上記2点が主軸となる完全無料の特典サービスとなっています。

実は契約者専用のサービスではないので、フコク生命の学資保険みらいのつばさに興味がある方はチェックして良いでしょう!

入会特典やバースデー特典もあるようですよ。

ソニー生命の学資保険のその他メリット

ソニー生命の学資保険の大きなメリットは、業界屈指のライフプランニングを無料で受けられることでしょう。

現在から未来における、ライフプラン(暮らし方)を実現するためのマネープランを数字で予測して事前に把握できるようにしてくれる。

ざっくりと説明すると、これが「ライフプランニング」です。

  • 将来の漠然とした不安を明確にする
  • 予測することで事前対策を練られる
  • 教育・住宅・老後生活などへの対応
  • 将来の家計の動きを予測が出来る
  • 家計の推移をシミュレーション出来る

などなど。

これから家族協力して貯蓄を加速していこうと考えているパパママにとって、人気NO.1の学資保険の情報だけでなく、ライフプラニングをしてもらうことは大きな収穫となるでしょう!

ソニー生命の学資保険とフコク生命学資保険の徹底比較!まとめ

最後にソニー生命学資保険とフコク生命学資保険の比較と特徴をまとめて見てみましょう!

先程の契約例を再度、返戻率に注目してみていきましょう。

ソニー生命学資保険 フコク生命学資保険
返戻率 約107~約108% 105~約106%
受取プラン 3プラン 2プラン
短期払い 最短10年 最短11年
医療保障 なし なし
契約数 147万件以上 ?
付加価値 ライフプラニング フコク赤ちゃんクラブ
ソニー生命学資の特徴

・学資総額で返戻率は変化しない
・外貨プランで130%近い返戻率も可能

フコク生命学資の特徴

・兄弟割引に配当金もあり

という比較結果となりました。

現状、学資保険を真剣に検討すると今回比較紹介した

  • ソニー生命の学資保険スクエア
  • フコク生命学資保険みらいのつばさ

の2択に絞られるパパママも多いです。

ファイナンシャルプランナーとしては家計負担の小さい保険料でも高い返戻率を維持出来るソニー生命の学資保険にやはり軍配をあげたいと思います。

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◇AFP(国家FP技能士2級)◇ 10年の外資系保険会社、生損保乗合代理店での経験をもとに、現在は独立したファイナンシャルアドバイザーとして、保険だけに留まらず家庭の収支バランス診断やマネーアドバイスなどのコンサルに従事しています。CFP(FP1級)合格を目指し、娘が寝静まった夜に猛勉強中!
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