学資保険明治安田生命とソニー生命はどちらが良い！？返戻率やプランなど徹底比較！

学資保険をじっくりと検討しているパパママにとって、雑誌やネットでのランキングやファイナンシャルプランナーによる提案商品を知っていく中で、

と、迷っている方も多いでしょう。

そこで今回はファイナンシャルプランナーとして、

• ソニー生命の学資保険スクエア
• 明治安田生命のつみたて学資

上記を実際の契約例で比較しつつ、返戻率や受け取り方、保障、各社それぞれの特徴と優位性について紹介していきます。

徹底比較！ソニー生命学資保険スクエアと明治安田生命つみたて学資

学資保険の様々なランキングでも上位に連ねることが多い、ソニー生命と明治安田生命！

パパママにとってまず気になるポイントは、

ですよね。

つまり同条件となる契約例での返戻率！！

早速見ていきましょう。

ソニー生命と明治安田生命の学資保険「返戻率が高いのは？」

では実際の契約例で両社を比較してみましょう。

契約者男性30歳、被保険者子ども0歳での試算。

どちらも最高返戻率を実現する契約例での比較となります。

	ソニー生命学資保険	明治安田生命学資保険
払込期間	10年間	10年間
満期期間	22歳満期	21歳満期
月払保険料	23,682円	23,640円
払込総額	2,841,840円	2,836,800円
受取学資金	300万円	300万円
返戻率	約105.5％	約105.7％

契約例を見ると、月額保険料、払込保険料総額で明治安田生命が安く、当然返戻率も明治安田生命に軍配が上がる結果となり、約0.3％もの差となりました。

さらに明治安田生命には一括払込で返戻率109％にすることも可能なので、状況によっては最高の返戻率を実現する学資保険は明治安田生命と言えるでしょう。

学資金の受け取り時期や金額は違う！

上記契約例は両社ともに最も返戻率が高くなる契約プランであり、

• ソニー生命の学資保険Ⅲ型
• 明治安田生命つみたて学資

ソニー生命は紹介したⅢ型以外にⅡ型、Ⅰ型とありますが、明治安田生命はシンプルに1プランだけとなっており、契約時の違いは保険料の払込期間と思って問題ありません。

ソニー生命の学資保険Ⅲ型の受取方法

上記図のように、大学などの進学後の毎年の学費を中心とした受け取り方となっており。

合計5回を毎年均等に受け取ることが出来ます。

明治安田生命つみたて学資の受取方法

明治安田生命つみたて学資の学資金受け取り方は、合計4回というのがポイントとなっています。

受取総額300万円であれば、毎年75万円ずつ！という感じですね。

ここでのポイントは、子どもの年齢によって受取開始年齢が若干ずれること。

子どもの誕生日	受取開始時期
4月2日～10月1日	満18歳になった10月1日
10月2日～4月1日	満17歳になった10月1日

となっており、受験前に誕生日を迎えていない早生まれであっても、必ず高校3年生の10月1日に受け取ることが出来る仕組みとなっています。

10月にまとまった学資金が入るのであれば、推薦入試などにも全然間に合います。

ソニー生命と明治安田生命、それぞれの返戻率に関するポイント！！

先程の契約例を再度、返戻率に注目してみていきましょう。

	ソニー生命学資保険	明治安田生命学資保険
払込期間	10年間	10年間
満期期間	22歳満期	21歳満期
月払保険料	23,682円	23,640円
払込総額	2,841,840円	2,836,800円
受取学資金	300万円	300万円
返戻率	約105.5％	約105.7％

明治安田つみたて学資の返戻率に関するポイント！

明治安田生命つみたて学資は、パパママが気になる返戻率に関して2点ポイントがあります。

1つ目は、

という仕組みに要注意と言えます。

日本生命の学資保険も同じような仕組みをしており、今回の比較契約例は受取学資金総額は300万円での比較だったので、明治安田生命が高い返戻率でしたが、例えば契約者の多い総額200万円や手ごろな保険料となる総額100万円での学資保険にすると、ソニー生命より返戻率はさらに低くなります。

300万円	返戻率105.7％
200万円	返戻率104.7％

と、同条件での契約でも受取学資金総額が300万円未満であると約1％もの返戻率の低下となってしまいます。

この点は明治安田生命つみたて学資の要注意ポイントと言えるでしょう

二つ目は、明治安田生命つみたて学資は、保険料払込を一括で申し込むことで現状の加入可能な学資保険で最高と言える返戻率109％を実現することが出来ます！

例えば、先ほどの契約で月払いと比べると返戻率は、

10年間月払い	返戻率105.7％
一括支払い	返戻率109.0％

上記のように返戻率を一気に高めることが出来るのは、明治安田生命つみたて学資の大きな魅力となっています。

とはいえ、一括で保険料を支払うのは中々まとまったお金が必要となるので資産状況と相談しつつ、慎重に検討をすることが大切です！

ちなみに子どもが0歳で明治安田生命つみたて学資の一括保険料払込をした場合の、保険料と返戻率は以下のようになります。

契約者年齢	受取300万での保険料	返戻率
20歳	2,749,836円	109.0％
25歳	2,749,776円	109.0％
30歳	2,751,781円	109.0％
35歳	2,756,518円	108.8％
40歳	2,765,703円	108.4％
45歳	2,781,510円	107.8％

約275万円ほどの余裕資金があるパパママであれば、一括で明治安田生命つみたて学資に申し込んでおくだけで、将来25万円近く増えた300万円になって受け取れるわけですね。

既にまとまった資金があるパパママにとっては、学資保険以外にも様々な資産運用の手段はあると思いますが、選択肢の1つとしておすすめですね。

ソニー生命学資保険の返戻率に関するポイント！

ソニー生命の学資保険Ⅲ型のポイントは、

• 一度販売停止になったことがある
• 少ない受取総額でも返戻率は下がらない
• 返戻率の高い外貨プランもある

といった3点があげられます。

現状で最も高い返戻率を維持しているソニー生命の学資保険Ⅲ型ですが、過去一度このⅢ型だけ販売停止となってことがあります。

マイナス金利政策の影響や昨今の金融事情を考えると、また販売停止か返戻率の引き下げも可能性としては十分考えられます。

二点目の学資金の受取総額を100万円にしても、50万円といった少額でもあっても返戻率は変わらないこと！！

この点はパパママにとって大きな検討材料となるでしょう！

これは明治安田生命つみたて学資やニッセイ学資保険にはない大きなメリットとなります。

というパパママには最適な学資保険と断言できます。

外貨プランに関しては、米ドルベースで積み立てていく学資プランとなり、仮に払込期間を5年間、18年満期とした時の返戻率は約129％近くといった高い数字を目指せます。

ただ、為替リスクがあるので必ず日本円で上記返戻率で受け取れるかといった保証はないので注意！！

ソニー生命学資保険スクエアと明治安田生命つみたて学資の特徴比較

返戻率を中心とした比較のあとは、それぞれの学資保険としての特徴やメリットなどを比較していきましょう。

ソニー生命と明治安田生命の受取プランを比較

ソニー生命の学資保険の受取方法

まずはソニー生命の学資保険の受取プランについて。

全部で3つのプランから選ぶことが出来ます。

上記図は、合計300万円を受取る契約でのⅢ型と呼ばれるプラン。

3つのプランで返戻率が一番高くなり、先輩パパママの契約数も一番多くなっています。

Ⅲ型	大学などの進学後の毎年の学費
Ⅱ型	大学などの進学資金
Ⅰ型	中学・高校・大学などの進学資金

Ⅲ型	合計5回を毎年受け取る
Ⅱ型	17歳に1回受け取る
Ⅰ型	中・高・大の進学前に合計3回受け取る

簡単に説明すると、受け取る時期や回数が異なるプランが3つあるのがソニー生命の学資保険の特徴です。

明治安田生命つみたて学資の受取方法

続いて明治安田生命つみたて学資の受取方法ですが、ソニー生命の学資保険は3つのプランから選ぶことが出来ましたが、「つみたて学資」ではシンプルに1つのプランしかありません！

保険料払込期間は子どもの年齢にもよりますが、10歳までか15歳までと選択可能ではありますが、受取は基本的に大学などの進学準備時期から開始となる合計4回のプランのみとなります。

ソニー生命と明治安田生命学資保険のその他特徴を比較

払込方法により返戻率を高くできる

ソニー生命の契約を例に、返戻率に注目して月払いと年払いによる返戻率の差を見ていきましょう。

	月払い	年払い
払込期間	10年間	10年間
受取学資金	300万円	300万円
返戻率	約105.5％	約106.3％

上記はソニー生命を例に返戻率の変化を比較しましたが、明治安田生命つみたて学資でも、年払いは可能なので、返戻率は月払いよりも更に高めることは可能です！

余裕があるのであれば年払いにするのではなく、学資保険を検討しているのであれば可能な限り年払いで支払うのがより得をするポイント言えるでしょう！

明治安田生命つみたて学資場合は、さらに余裕のある資金があれば最高返戻率を実現できる保険料の一括支払いも視野にいれるのがおすすめですね。

医療保障などはソニーも明治安田生命学資保険もなし！

ソニー生命の学資保険スクエアも、明治安田生命つみたて学資も受取プランは様々ではありますが、子どもの保障については一切なく、貯蓄に特化したシンプルな学資保険となっています。

当然、契約者であるパパやママの万が一の際に払込免除特則はついていることは言うまでもないでしょう。

【参考】ソニーもニッセイ学資保険の契約数や受賞歴

ソニー生命と明治安田生命の学資保険契約数比較

ソニー生命の学資保険	147万件以上
明治安田生命つみたて学資	100万件以上

ソニー生命は、公式HPで昨年2月で数字が更新されたとはいえ、明治安田生命とソニー生命の学資保険では契約数ではソニー生命が圧倒的ですね。

ソニー生命と明治安田生命学資保険の実は重要なメリット！

数字上や特徴といったパッと比較しやすいポイントを紹介してきましたが、最後は両社の学資保険を検討するうえでパパママにとって、気づきにくいメリットを紹介しておきます。

明治安田生命つみたて学資のその他メリット

明治安田生命の隠れた付加価値と言えば、24時間妊娠育児相談サービスがあります。

これはALSOKあんしんケアサポート株式会社が運営しているサービスなのですが、看護師や保健師が専門的なアドバイスをしてくれます。

日本生命のニッセイ学資保険でも同様のサービス育児相談ほっとラインがありますが、両サービスとも24時間対応でパパママの育児の悩みや突然の病気やケガまで幅広く対応してくれます！

こちらは明治安田生命つみたて学資の契約者は、完全無料で利用できるので非常に大きな付加価値と言えるでしょう。

ソニー生命の学資保険のその他メリット

ソニー生命の学資保険の大きなメリットは、業界屈指のライフプランニングを無料で受けられることでしょう。

現在から未来における、ライフプラン(暮らし方)を実現するためのマネープランを数字で予測して事前に把握できるようにしてくれる。

ざっくりと説明すると、これが「ライフプランニング」です。

• 将来の漠然とした不安を明確にする
• 予測することで事前対策を練られる
• 教育・住宅・老後生活などへの対応
• 将来の家計の動きを予測が出来る
• 家計の推移をシミュレーション出来る

などなど。

これから家族協力して貯蓄を加速していこうと考えているパパママにとって、人気NO.1の学資保険の情報だけでなく、ライフプラニングをしてもらうことは大きな収穫となるでしょう！

ソニー生命の学資保険と明治安田生命の学資保険の徹底比較！まとめ

最後にソニー生命学資保険と明治安田生命のつみたて学資の比較と特徴をまとめて見てみましょう！

先程の契約例を再度、返戻率に注目してみていきましょう。

	ソニー生命学資保険	明治安田生命学資保険
返戻率	～約106.3％	～約109％
受取プラン	3プラン	1プラン
短期払い	最短10年	一括払い
医療保障	なし	なし
契約数	147万件以上	100万件以上
付加価値	ライフプラニング	妊娠育児相談サービス

という比較結果となりました。

現状、学資保険を真剣に検討すると今回比較紹介した

• ソニー生命の学資保険スクエア
• 明治安田生命のつみたて学資

の2択に絞られるパパママも多いです。

ファイナンシャルプランナーとしては家計負担の小さい保険料でも高い返戻率を維持でき、さらに無料相談時に業界屈指のライフプランニングを受けることが出来るソニー生命の学資保険にやはり軍配をあげたいと思います。

まとまった資金がある場合は、保険料の一括払いでの最高返戻率となる学資保険を明治安田生命のつみたて学資で持つのも悪くありません！

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